投資者問答
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詞匯包括與本集團及其業(yè)務(wù)有關(guān)的某些術(shù)語和定義的解釋。術(shù)語及其含義可能與標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)含義或這些術(shù)語的習(xí)慣用法不一致。
年金 在特定時期內(nèi)向享受年金者定期進行支付的一種合同，直到享受年金者死亡為止。 評估價值 對保險公司壽險經(jīng)營的經(jīng)濟價值經(jīng)過精算后確定的估計值，等于內(nèi)涵價值加上壽險新業(yè)務(wù)未來銷售的估計價值。 專屬銷售代理人 專門為一家保險公司從事銷售的銷售代理人。 退保現(xiàn)金價值 保戶在壽險保單或年金合同退保或減保時可以獲得的現(xiàn)金款項。 分保 當(dāng)保險公司將其風(fēng)險向另一個保險公司再次投保，就是在「分保」業(yè)務(wù)。 索賠 據(jù)以提交和/或支付保單項下賠償?shù)氖录８鶕?jù)保單的條款，索賠可以在保險范圍中包含、限制或排除。 未決賠款準(zhǔn)備金 就已發(fā)生但沒有報告的賠款和已報告但沒有批準(zhǔn)的賠款有關(guān)的損失和行政管理費用準(zhǔn)備并建立的準(zhǔn)備金負(fù)債。 綜合成本率 財產(chǎn)保險公司或再保險公司的賠付比率和費用率的總和。低于100的綜合成本率一般表示存在承保盈利。高于100的綜合成本率一般表示存在承保損失。綜合成本率高于100的保險公司在凈投資收益超過核保損失的限度內(nèi)，可能盈利。 手續(xù)費/傭金 由保險公司就有關(guān)保險產(chǎn)品的銷售或維護向代理人或經(jīng)紀(jì)人支付的費用。 遞延年金 在確定的時期后，為某人生存期間支付定期收入給付，或在規(guī)定年限支付定期收入給付，或以兩者混合的方式支付收入給付的保單。 遞延保單獲得成本 傭金和某些其它承保、保單簽發(fā)和出售費用，直接與業(yè)務(wù)產(chǎn)能有關(guān)。為使收入和費用匹配，根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)能水平而變動的遞延保單獲得成本將會在保單期限內(nèi)作遞延及攤銷處理。 內(nèi)涵價值 基于對將來發(fā)展的一套特殊假設(shè)，對保險公司壽險經(jīng)營的經(jīng)濟價值經(jīng)過精算確定的估計值，不包括未來任何新業(yè)務(wù)有關(guān)的任何價值。 兩全人壽保險 一種人壽保險，根據(jù)該保險，倘被保險人在保險期后仍未死亡，則被保險人就接收保單的保額；倘被保險人死亡，則受益人就接收保單的保額。 費用率 財產(chǎn)保險中遞延保單獲得成本的攤銷、計提保險保障基金及營業(yè)與管理費用的總和與凈已賺保費的比率。 毛承保保費 在規(guī)定期間承保或承擔(dān)的保險合同（包括承保有限或無生死偶然性的投資合同）的總保費（無論是否已經(jīng)賺取），不扣除分出保費。 有效 按保單記錄顯示，在指定日期有效且不會因死亡或其它方式到期，或退保或以其它方式終止。 已發(fā)生未報告賠款準(zhǔn)備金 就已發(fā)生但尚未向保險公司或再保險公司報告的估計損失和損失理算費用提取的準(zhǔn)備金，包括已向保險公司或再保險公司報告的、但最終證明提取的準(zhǔn)備金可能不充分的未來賠款。 投資連結(jié)型人壽保險 在保險期間為被保險一方提供保險的保單，其投資回報與保戶選擇的投資選擇相連接。 壽險產(chǎn)品 該術(shù)語包括壽險公司提供的所有產(chǎn)品，例如團體、個人、人壽和退休類保險等。 長期壽險保單 持續(xù)時間超過十二個月的壽險保單，合同條款不受單方面變化的影響并要求長期履行各種職能及服務(wù)（包括但不限于保險保障）。 損失理算費用 財產(chǎn)險理賠費用，包括法律和其它費用及一般費用。 賠付率 財產(chǎn)保險或再保險公司已發(fā)生賠款和理賠費用與凈已賺保費的比率。 百萬圓桌 壽險及金融服務(wù)代理協(xié)會，通過銷售一定數(shù)量的壽險保單獲得其成員資格。 發(fā)病率 傷殘事故率和持續(xù)時間，因年齡、性別和傷殘后的持續(xù)期限等參數(shù)而不同，用來對意外保險責(zé)任進行定價和計算。 死亡率 因年齡、性別和健康等參數(shù)而不同，用來對人壽和年金產(chǎn)品的未來保戶給付責(zé)任進行定價和計算，包括重大死亡率風(fēng)險。 凈已賺保費 會計期間已確認(rèn)為收入的凈承保保費。 均衡凈保費法 根據(jù)均衡凈保費法，在保險期間，倘純保費與已付年金總額的比率保持不變，則保險公司必須取消壽險責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)實際管理費超過早期管理費有關(guān)年度已收取的保費，均衡凈保費法就提高保單早期年度承擔(dān)的保險公司管理費。根據(jù)計算保險準(zhǔn)備金的備用方法，即Zillmer方法，允許在保單早期年度扣除純保費，結(jié)果實際上是允許保單獲得成本遞延。 凈承保保費 指定時期的毛承保保費減去該時期分出給再保險公司的保費。 非分紅型保單 持有該保單的保單持有人無權(quán)分享保險人的可分配收益。非分紅型保單的保費一般要比分紅型保單低一些。 孤兒保單 本公司代理人出售的壽險保單，但該代理人已不再為本公司服務(wù)。 分紅型保單 一種保單或年金合同，其所有者通過保戶紅利的方式合法享有保險公司的可分配盈余，無論該紅利當(dāng)前是否可支付。 保單繼續(xù)率 年復(fù)一年持續(xù)有效的保單百分比，按照保費來計算。 保單紅利支出 定期貸計分紅型保戶的紅利。 壽險責(zé)任準(zhǔn)備金 壽險產(chǎn)品項下規(guī)定為未來發(fā)生債務(wù)確立的準(zhǔn)備金負(fù)債。 保費 根據(jù)保險公司簽發(fā)或續(xù)簽的保單收取的支付和對價。 已賺保費 承保期內(nèi)滿期部份的毛承保保費，計算方法是用毛承保保費減去未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的變動額。 期繳保費產(chǎn)品 定期支付保費的人壽保險產(chǎn)品。 再保險 根據(jù)再保險做法，一方依據(jù)其獲得的保費對價，同意根據(jù)再保險一方簽發(fā)的保險合同，向另一方償付由被再保險一方承擔(dān)的部份或全部負(fù)債。 自留金額 除分出給再保險人的保費金額外由第一保險人自己承擔(dān)的保險額度。 準(zhǔn)備金 為向保戶提供未來賠償而建立的負(fù)債，減去再保險公司分保的負(fù)債。 股本溢價 實收資本超過已發(fā)行實收資本面額的部份。 短期壽險保單 與保險業(yè)務(wù)有關(guān)的、固定期不超過十二個月的壽險保單。 法定準(zhǔn)備金 中國保險法和中國法定會計準(zhǔn)則項下規(guī)定預(yù)留的款項，使保險公司能夠就所有保單的未來義務(wù)提供準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金屬于根據(jù)中國法定會計準(zhǔn)則編制的財務(wù)報表中資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債。 退保 根據(jù)保戶要求終止人壽或退休合同，其后保戶收到合同的退保現(xiàn)金價值（如有）。 退保費用 在退保費用期間結(jié)束前，壽險單或年金合同按照退保現(xiàn)金價值退保時，向保戶收取的費用。該費用用來彌補全部或部份保單獲得成本，作為提前退保的一種不利因素。 定期人壽保險 為特定期間承保的人壽保險，一般情況下退保無法獲得現(xiàn)金價值。 核保 檢查、接受或拒絕保險風(fēng)險的過程，對接受的風(fēng)險進行分類，以便對接受的各項風(fēng)險收取適當(dāng)?shù)谋ＹM。 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 對壽險、意外險和健康險保單而言，就已經(jīng)收取的未到期保費建立的準(zhǔn)備金負(fù)債，原始保險期不超過一年，也適用于財產(chǎn)保單。 終身人壽保險 提供保證死亡收益和保證現(xiàn)金價值的終身人壽保險產(chǎn)品。 減保 部份退保。一些壽險產(chǎn)品允許被保險人提取合同中的部份退保現(xiàn)金價值。因此，未來賠付收益相應(yīng)減少。 Zillmer方法 是一種保險公司計算壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的方法，該方法實際上允許遞延保單獲得成本。根據(jù)該方法，在保單的第一年，計算壽險責(zé)任準(zhǔn)備金中使用的純保費部份予以減少。這樣，壽險責(zé)任準(zhǔn)備金就少于均衡凈保費法項下的壽險責(zé)任準(zhǔn)備金。以后各年，將第一年減少的壽險責(zé)任準(zhǔn)備金逐漸進行調(diào)整，以便在預(yù)定的期間，如在5年或10年內(nèi)，消除均衡凈保費法和Zillmer方法之間存在的差別。