平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2012年三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。2012年前三季度，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)趨于走低、銀行業(yè)息差縮窄、銀行內(nèi)部整合等多重壓力，平安銀行堅(jiān)持既定戰(zhàn)略規(guī)劃，順利完成了兩行的合并工作，穩(wěn)步推動(dòng)貿(mào)易融資、小微金融和信用卡三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展，充分依托平安集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，開展交叉銷售，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，具體表現(xiàn)在：
•2012年前三季度，該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤(rùn)102.4億元，同比增長(zhǎng)33. 2%；非利息凈收入49.7億元，同比增長(zhǎng)64.6%。
•截至三季末，該行總資產(chǎn)達(dá)14,775億元，較年初增長(zhǎng)17.4%；存款總額9,354億元，較年初增長(zhǎng)10%；貸款總額7,051億元，較年初增長(zhǎng)13.6%；
•截至三季末，該行不良貸款余額56.6億元，不良率0.80％，比年初上升0.27個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為209.40%。前三季度，共清收不良資產(chǎn)總額13.24億元；
•截至2012年9月30日，該行資本充足率和核心資本充足率分別為11.30%和8.47%，符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
•該行三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)中，貿(mào)易融資授信余額較年初增長(zhǎng)21%，小微貸款余額較年初增長(zhǎng)14%，信用卡貸款余額較年初增長(zhǎng)55%，信用卡流通卡量達(dá)1,048萬(wàn)張，較年初增長(zhǎng)16%。零售存款較年初增長(zhǎng)13%，顯著高于總存款增速。
登錄平安銀行官網(wǎng)www.bank.pingan.com或巨潮網(wǎng)（www.cninfo.com.cn）可以查閱報(bào)告和公告全文。本新聞稿總結(jié)了2012年前三季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及管理層分析，并隨附三季度損益表概要。
盈利能力穩(wěn)定 收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善
2012年三季度，宏觀經(jīng)濟(jì)趨于走低，央行進(jìn)行了兩次不對(duì)稱降息以及降準(zhǔn)備金等貨幣政策調(diào)整，擴(kuò)大了存、貸款利率的浮動(dòng)空間，銀行息差空間進(jìn)一步縮窄。面對(duì)新的政策環(huán)境，平安銀行充分利用綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，以拓展存款為基礎(chǔ)，推進(jìn)交叉銷售，加強(qiáng)組合管理，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。1-9月累計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤(rùn)102.4億元，同比增長(zhǎng)33.2%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入245.6億元，比上年同期增長(zhǎng)39%；1-9月非利息凈收入49.7億元，同比增長(zhǎng)64.6%；非利息凈收入占比16.8%，同比提高2.24個(gè)百分點(diǎn)，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。
2012年三季度損益項(xiàng)目概要
人民幣 2012年1-9月 2011年1-9月 變化額 變化百分比
營(yíng)業(yè)收入（百萬(wàn)元） 29,532 20,701 8,831 43%
利息凈收入（百萬(wàn)元） 24,560 17,681 6,879 39%
歸屬母公司凈利潤(rùn) 10,238 7,687 2,551 33%
（百萬(wàn)元）
2012年前三季度，得益于生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善、兩行合并等因素，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入245.6億元，比上年同期增長(zhǎng)39%。從同比情況看，受央行2011年以來(lái)調(diào)息政策影響，在該行組合管理和定價(jià)策略的引導(dǎo)下，存貸差有較好的成長(zhǎng)，從4.17%提升至4.40%，但凈息差因受同業(yè)規(guī)模擴(kuò)大的影響有所降低，降低18個(gè)基本點(diǎn)至2.38%。
2012年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入49.7億元，較上年同期增長(zhǎng)64.6%。2012年三季度，該行嚴(yán)格遵守監(jiān)管關(guān)于“七不準(zhǔn)”的相關(guān)規(guī)范，銀行咨詢顧問(wèn)費(fèi)收入下降約48%，但由于兩行合并后規(guī)模及客戶的擴(kuò)大、銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展、理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量提升等因素，銀行手續(xù)費(fèi)凈收入的整體增長(zhǎng)形勢(shì)良好，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入41.6億元，增長(zhǎng)71%。2012年前三季度，該行其他營(yíng)業(yè)凈收入8.2億元，較上年同期增加38.2％，主要來(lái)自于債券、貼現(xiàn)票據(jù)的價(jià)差收益。該行2012年前三季度共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入295.3億元，比上年同期增長(zhǎng)43%。
2012年1-9月，該行營(yíng)業(yè)費(fèi)用113.9億元，較上年同期增長(zhǎng)43%，主要是合并口徑影響，以及人員及業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)，兩行合并對(duì)制度、流程、系統(tǒng)的整合投入，和為優(yōu)化管理流程和IT系統(tǒng)進(jìn)行的持續(xù)投入所致。成本收入比（不含營(yíng)業(yè)稅）38.56%，較上年同期的38.44％上升0.12個(gè)百分點(diǎn)，較2011年度下降1.43個(gè)百分點(diǎn)。
戰(zhàn)略業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速 交叉銷售成績(jī)顯現(xiàn)
2012年前三季度，該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持了健康的增長(zhǎng)勢(shì)頭，截至9月30日，該行總資產(chǎn)達(dá)14,775億元，較年初增長(zhǎng)17.4%；存款總額9,354億元，較年初增長(zhǎng)10%；貸款總額7,051億元，較年初增長(zhǎng)14%。
該行三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)：貿(mào)易融資授信余額較年初增長(zhǎng)21%，小微貸款余額較年初增長(zhǎng)14%，信用卡貸款余額較年初增長(zhǎng)55%，信用卡流通卡量達(dá)1,048萬(wàn)張，較年初增長(zhǎng)16%。
2012年9月30日資產(chǎn)負(fù)債表概要
單位: 人民幣百萬(wàn)元
2012年9月30日 2011年12月31日 變化
總資產(chǎn) 1,477,530 1,258,177 17%
總存款 935,397 850,845 10%
總貸款 705,084 620,642 14%
一般性公司貸款 455,958 413,019 10%
歸屬于母公司股東權(quán)益 81,726 73,311 11%
在公司業(yè)務(wù)層面，截至9月末，該行公司存款余額較年初增長(zhǎng)9.2%，公司貸款余額較年初增長(zhǎng)15.1%，公司理財(cái)持續(xù)增長(zhǎng)，2012年1-9月累計(jì)成立公司理財(cái)產(chǎn)品1,760支，累計(jì)銷售規(guī)模1,617億。貿(mào)易融資授信余額達(dá)2,815億，較年初增幅20.6%，不良率0.28%，繼續(xù)保持較低水平。從貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)看，國(guó)內(nèi)及國(guó)際貿(mào)易融資均有增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資較年初增長(zhǎng)396億，增幅20%；國(guó)際貿(mào)易融資較年初增長(zhǎng)86億，增幅28%。
在零售業(yè)務(wù)層面，銀行通過(guò)多渠道交叉銷售，提升結(jié)算儲(chǔ)蓄存款，期末零售存款余額較年初增長(zhǎng)13.4%，明顯高于總存款增速，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng) 34.8%，個(gè)貸余額（不含信用卡）較年初增加59億。同時(shí)，利用與集團(tuán)子公司合作提升銷售平臺(tái)，2012年1-9月，銀行理財(cái)產(chǎn)品（含公司、零售）累計(jì)發(fā)行規(guī)模近9800億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入4.98億元，同比增長(zhǎng)75%。
此外，該行零售業(yè)務(wù)積極轉(zhuǎn)型，主動(dòng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)投放收益率較高的個(gè)人信用貸款、汽車貸款和小微經(jīng)營(yíng)貸款，提高收益水平；2012年前三季度，汽車金融事業(yè)部新發(fā)放零售汽車貸款117億元，同比增長(zhǎng)66%，其中第三季度新發(fā)放貸款57億元，同比增長(zhǎng)116%。截止報(bào)告期末，汽車消費(fèi)貸款余額173億元，較年初增長(zhǎng)38%，不良貸款率為0.18%，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。
在小微金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然面臨整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行，企業(yè)融資需求有所下降等不利因素，銀行仍然在國(guó)家及自身戰(zhàn)略指引下，繼續(xù)大力拓展小微金融業(yè)務(wù)。截至報(bào)告期末，該行小微貸款余額為550億元，較年初增加70億，不良率為1.13%。其中2012年1-9月新發(fā)放額達(dá)337億元。
該行信用卡業(yè)務(wù)充分利用交叉銷售平臺(tái)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)快速、穩(wěn)健增長(zhǎng)，截至報(bào)告期末新發(fā)卡量303萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)85%，其中通過(guò)交叉銷售新增卡量占比56%。累計(jì)信用卡流通卡量達(dá)到1,048萬(wàn)張，較年初增長(zhǎng)16%；總交易金額達(dá)到1,444億，同比增長(zhǎng)56%；貸款余額達(dá)到383億，較年初增長(zhǎng)55%。在全行中間業(yè)務(wù)收入中占比34.44%，其不良率1.07%，較年初下降了3個(gè)基本點(diǎn)。
資本充足率符合監(jiān)管要求 新增不良貸款集中于溫州分行
截至2012年9月30日，平安銀行核心資本充足率和資本充足率分別為8.47%和11.30%，達(dá)到監(jiān)管要求。同時(shí)，銀行進(jìn)一步的資本補(bǔ)充已經(jīng)股東大會(huì)的批準(zhǔn)順利延期，預(yù)計(jì)此次非公開發(fā)行完成后，銀行的核心資本充足率、資本充足率將進(jìn)一步提升，將有效增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，有利于該行充裕的資本基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)充在資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2012年三季度，受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩等外部環(huán)境影響，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尚未出現(xiàn)明顯回升，部分民營(yíng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)仍舊困難，償債能力持續(xù)下降，且相關(guān)抵債資產(chǎn)并不是處置的最好時(shí)期，綜上因素對(duì)該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定造成了一定的影響。截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額56.6億元，不良率0.80％，比年初上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。從行業(yè)觀察，不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)，從區(qū)域上看，主要以溫州分行為主，其期末不良貸款余額占全行不良貸款余額的32%，剔除溫州分行的影響，該行不良貸款率為0.56%，仍保持在較低水平。雖然溫州分行資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成了較大壓力，但由于溫州分行貸款總額占全行比重較低，僅為2.80%，且大部分不良貸款均有抵押資產(chǎn)，因此銀行整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
截至2012年9月30日，該行政府融資平臺(tái)貸款余額424.6億元，比年初減少85億元，減幅17%，占各項(xiàng)貸款余額的比例為6％。從貸款質(zhì)量情況看，該行平臺(tái)貸款質(zhì)量良好，目前無(wú)不良貸款。
2012年1-9月，該行清收不良資產(chǎn)總額13億元，收回的貸款本金中，已核銷貸款2.74億元，未核銷不良貸款9.25億元；收回額中97.82％為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債方式收回。
新管理層即將到位 綜合金融服務(wù)領(lǐng)跑未來(lái)
10月10日，平安銀行股東大會(huì)100%全票通過(guò)了新管理層選舉的相關(guān)議案，待銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后，平安集團(tuán)副董事長(zhǎng)孫建一、原民生銀行副行長(zhǎng)邵平將正式成為平安銀行的董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)。這一直被外界看來(lái)是集團(tuán)優(yōu)勢(shì)加同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的最佳組合。
未來(lái)，銀行業(yè)作為平安集團(tuán)“三駕馬車”之一，將被賦予重要使命，即為綜合金融服務(wù)平臺(tái)提供更豐富的產(chǎn)品、更廣泛的客戶基礎(chǔ)和交叉銷售的機(jī)會(huì)，為集團(tuán)實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”提供更好的支持。
2012年的平安銀行歷經(jīng)了合并、整合、區(qū)域管理的深化，目前已進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段階段。新管理層到任后，將根據(jù)平安銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，在綜合金融上構(gòu)建出有別于同業(yè)的發(fā)展模式，以實(shí)現(xiàn)更高發(fā)展速度，將以建設(shè)最佳商業(yè)銀行為目標(biāo)，集中精力專注于重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動(dòng)原深發(fā)展具有優(yōu)勢(shì)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，著力拓展供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)，大力推行交叉銷售。零售業(yè)務(wù)方面，則搭建大零售協(xié)同經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，借力平安集團(tuán)旗下的約7000萬(wàn)個(gè)人客戶，200余萬(wàn)公司客戶以及50萬(wàn)銷售隊(duì)伍不斷深化改革與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的健康發(fā)展。
