中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱「中國平安」、或「平安集團」；香港聯交所股份代碼: 2318；上海證券交易所股份代碼: 601318）今天宣布其2014年度全年業績。2014年，中國平安集團整體戰略全面升級，保險、銀行、投資三大核心金融業務增長強勁,客戶遷徙效果顯著。互聯網金融業務用戶規模達1.37億，初步形成了「一扇門、兩個聚焦、四個市場」的戰略體系。2014年中國平安全年實現凈利潤達479.30億元（人民幣，下同），同比增長33.1%，歸屬于母公司股東凈利潤為392.79億元，同比增長39.5%。中國平安總資產約4.01萬億元，較2013年末增長19.2%；歸屬于母公司股東權益為2,895.64億元，較2013年末增長58.5%。
2014年，中國平安基本每股收益為4.93元（2013年：3.56元），董事會建議派發2014年度末期股息每股現金0.50元（含稅），加上已派發的2014年度中期股息每股現金0.25元（含稅），全年累計派發現金股利65.49億元，另以資本公積金轉增股本，每10股轉增10股。
各業務線齊頭并進 整體業績增長強勁
2014年，中國平安經營業績重點表現在以下方面：
■壽險新業務價值持續提升 人力創新高
以價值經營為核心，壽險業務實現規模保費2,527.30億元，同比增長15.2%，新業務價值同比增長20.9%。截至2014年底，個人壽險業務代理人數量超63.5萬，創下歷史新高，較年初增長14.1%。
■產險業務增速和品質實現雙優
平安產險實現保費收入1,428.57億元，同比增長23.8%。其中，車險保費突破千億，獲評國內車險第一品牌；盈利能力保持優良，綜合成本率為95.3%，較2013年下降2個百分點，其中賠付率較2013年下降2.7個百分點至57.7%，綜合成本率持續保持優良水平。
■銀行業務利潤和存款總額顯著增長
平安銀行堅持“以客戶為中心”的經營理念，形成了鮮明的“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”的經營特色。2014年，平安銀行實現凈利潤198.02億元，同比增長30.0%，為集團貢獻利潤112.97億元，同比增長44.7%。截至2014年12月31日，存款總額達1.53萬億元，較年初增長26.0%，增速居于同業領先地位。
■險資投資收益率創三年新高
保險資金管理方面，資產結構持續優化，截至2014年底的投資資產規模達1.47萬億元；凈投資收益率5.3%，創下三年新高，較2013年提高0.2個百分點。
■互聯網金融總用戶數增長顯著
截至2014年底，平安互聯網用戶規模達1.37億，年活躍用戶6,925萬。陸金所、萬里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯網金融業務公司用戶總量達9,141萬，其中持有傳統金融產品用戶數達3,815萬，占比41.7%；年活躍用戶達2,767萬。
■客戶遷徙效果顯著
截至2014年12月31日，公司個人客戶數已達8,935萬，連續兩年保持10%以上的增速，其中2014年新增客戶1,951萬。2014年，核心金融業務之間累計遷徙客戶約702萬人次，從互聯網金融遷徙到核心金融業務的新客戶超過120萬。
■上市十周年保持穩健、快速成長
2014年是中國平安上市十周年，平安在堅持“變與不變”之中穩健、快速成長的十年。十年間，平安的總資產復合增長率達31.2%，基本每股收益復合增長率達24.3%。
中國平安董事長兼首席執行官馬明哲表示：“面對2014年錯綜復雜的經濟形勢，平安也迎來有史以來危機感最強烈、自我革新最深刻的一年，集團整體戰略全面升級，‘平安戰車’模式得到強化，核心金融業務與互聯網金融業務并重發展。2014年，平安集團H股成功增發5.94億股，募集資金368.31億港元，進一步鞏固了集團的資本實力，提升了償付能力。年內主要財務指標，如凈利潤、凈資產、總資產均取得顯著增長。”
壽險業務：代理人數目創新高，新業務價值持續提升
2014年，平安壽險業務實現規模保費2,527.30億元，同比增長15.2%，業務結構持續優化，新業務價值同比增長20.9%。盈利能力較高的個人壽險業務實現規模保費2,253.64億元，同比增長14.4%。截至2014年底，個人壽險業務代理人數量超63.5萬，創下歷史新高，較年初增長14.1%；人均每月首年規模保費6,244元，同比提升5.9%。依據中國保監會數據，平安壽險的保費收入約占中國壽險公司保費收入總額的13.7%，市場份額穩居第二。以截至2014年底實收資本43.6億元計，平安養老險為國內最大的養老險公司，其管理的企業年金受托資產、投資資產及其他委托管理資產共2,138.46億元，其中企業年金受托資產892.80億元、企業年金投資資產1,081.05億元、其他委托管理資產164.61億元，在國內專業養老保險公司中保持領先。2014年，養老保險業務規模達170.93億元，同比增長24.7%。同時，平安養老險醫保業務亦取得突破性發展，覆蓋人群近1億，政府和客戶滿意度高。此外，平安健康險的保險業務保持穩健增長，保費收入同比增長35.0%。
產險業務：保費收入突破1,400億元，綜合成本率保持優良水平
平安產險2014年實現保費收入1,428.57億元，同比增長23.8%。其中，車險保費突破千億，獲評國內車險第一品牌；交叉銷售、電話及網絡銷售渠道保費收入620.53億元，同比增長22.3%；車商渠道保費收入292.41億元，同比增長24.0%。依據中國保監會公布的行業數據計算，平安產險保費收入約占中國產險公司保費收入總額的18.9%，為中國第二大財產保險公司。
2014年，中國產險行業市場經營秩序總體良好，但競爭日趨激烈。平安產險堅持創新發展，持續提升專業技術水平，盈利能力保持優良，綜合成本率為95.3%，較2013年下降2個百分點，其中賠付率較2013年下降2.7個百分點至57.7%，綜合成本率持續保持優良水平。業績穩健增長的同時，平安產險積極擁抱移動互聯網，創新實現保單服務、理賠服務在移動端客戶自助辦理，為客戶提供多樣化服務渠道和簡單便捷的服務體驗。
銀行業務：盈利能力顯著增強，互聯網金融特色初顯
平安銀行2014年實現凈利潤198.02億元，同比增長30.0%；為集團貢獻利潤112.97億元，同比增長44.7%。截至2014年底的資本充足率為10.86%，一級資本充足率為8.64%，核心一級資本充足率為8.64%。2014年，平安銀行收入結構進一步優化，非利息凈收入同比增長77.0%至203.61億元，占比由2013年的22.0%提升至2014年的27.7%。其資產負債結構亦持續改善，存貸差、凈利差、凈息差，分別較2013年明顯提升0.54、0.26、0.26個百分點。
截至2014年底，平安銀行資產總額2.19萬億元，較年初增長15.6%。存款總額達1.53萬億元，比年初增長26.0%，增速居于同業領先地位；各項貸款余額突破萬億，達1.02萬億元，較年初增長20.9%。面對經濟增速放緩、產業結構調整等影響，平安銀行優化信貸結構，嚴控新增不良貸款，資產質量保持穩定，2014年末不良貸款率為1.02%。平安銀行已通過一系列措施，加大不良資產清收處置力度，加大撥備及核銷力度，提高風險抵抗能力。全年清收業績良好，共清收不良資產總額33.25億元，并將進一步優化信貸結構，嚴控新增不良貸款，加大不良貸款處置力度，保持資產質量穩定。
2014年，平安銀行持續深化轉型，在綜合金融和模式創新上建立了競爭優勢。平臺創新方面，打造中小企業線上綜合金融服務平臺“橙e網”，有效開拓業務與收入增長的新渠道；推出業內首個專業化黃金資產管理平臺。產品創新方面，推出集借記卡、信用卡、理財等于一身的移動金融服務平臺“口袋銀行”；其小額消費信貸資產證券化項目，成為國內首單在交易所發行的信貸資產證券化產品，形成較好市場影響力。模式創新方面，啟動產業基金商業模式，打造保理云線上平臺；成立“金橙保理商俱樂部”，已吸納會員190余家，占全國商業保理公司數量一半以上。
投資業務：險資凈投資收益率創三年新高，信托活躍高凈值客戶數突破3萬
平安資產管理全年凈利潤9.77億元，同比增長44.5%。截至2014年底投資管理的資產規模為1.63萬億元，較年初增長28.0%；其中，第三方資產管理規模1,693.36億元，較年初增長103.9%。保險資金管理方面，資產結構持續優化，截至2014年底的投資資產規模達1.47萬億元；凈投資收益率5.3%，創下三年新高，較2013年提高0.2個百分點，總投資收益率則為5.1%。而平安資產管理（香港）作為負責公司海外投資管理業務的主體，截至2014年底管理的外幣資產規模達292.93億港元。
平安信托私人財富管理業務穩健增長，活躍高凈值客戶數已突破3萬，較年初增長37.3%。信托資產管理規模達3,998.49億元，同比增長37.7%；其中，以個人客戶為主的集合信托規模占比達70%，業務結構領先同業。針對中國房地產市場發展趨勢，公司建立更加嚴格的內部信用評級系統，選擇優質交易對手和項目，并通過業務地域分布及項目久期選擇，主動管理風險。2014年房地產信托計劃到期項目均順利兌付，兌付規模約400億元。
平安證券2014年轉型成果開始顯現，全年實現凈利潤9.24億元，同比增長81.2%。固定收益業務完成23家信用債和6家中小企業私募債發行；銀行間及交易所債券交易量行業排名居于前列；結構性產品及交易中介等創新業務規模達483.48億元，同比增長75.9%；經紀業務結構持續優化。同時，平安證券積極探索互聯網金融業務，獲批“互聯網證券業務試點單位”，成為首批五家試點券商之一。
互聯網金融：戰略布局基本成型，總用戶規模達1.37億
經過數年培育及探索，2014年平安的互聯網金融業務高速增長，將金融業務融入“醫、食、住、行、玩”生活場景，初步形成“一扇門、兩個聚焦、四個市場”的戰略體系：通過“任意門”銜接起豐富的應用場景，聚焦于資產管理和健康管理兩大業務領域，搭建起資產交易市場、積分交易市場、汽車交易市場以及房產金融市場，為廣大用戶提供一站式金融生活服務。
截至2014年底，平安互聯網用戶規模達1.37億，年活躍用戶6,925萬。陸金所、萬里通、平安付、平安好房、平安好車、平安金融科技等互聯網金融業務公司用戶總量達9,141萬，其中持有傳統金融產品用戶數達3,815萬，占比41.7%；年活躍用戶達2,767萬。2014年平安積極推動移動端業務布局，平安APP總用戶規模達1,971萬，年活躍用戶1,401萬。
截至2014年底，陸金所注冊用戶數超過500萬，通過手機移動端進行的交易占比超過40%；個人零售端規模上漲近19倍，其中P2P交易規模上漲近5倍，交易規模躍居中國市場第一、全球三甲。萬里通注冊用戶數超過7,000萬，全年發放積分19.59億元；線上線下合作商戶數超過50萬家，交易規模達46.61億元。
平安好車已成為中國最大的C2B汽車交易平臺，2014年線上完成二手車車輛估值約170萬件，平臺競價總額逾80億元。而成立不到一年的平安好房，推出“好房寶”、“好房貸”、“房產眾籌”等一系列互聯網金融產品，廣受市場關注和好評。此外，平安付新一代支付系統已搭建完成，為公司互聯網金融業務提供核心支付平臺，2014年處理各類支付交易超過2,200億元。
綜合金融：客戶遷徙效果顯著，交叉銷售水平不斷提升
截至2014年12月31日，中國平安個人客戶數已達8,935萬，連續兩年保持10%以上的增速，其中2014年新增客戶1,951萬。中國平安建立了綜合金融產品視圖和客戶大數據分析平臺，深入挖掘客戶潛在需求，發展創新性綜合金融組合產品及服務，綜合金融協同效應日益顯現。
2014年，平安客戶遷徙效果顯著，核心金融業務之間累計遷徙客戶約702萬人次，集團內各子公司合計新增客戶量中26%來自客戶遷徙；從互聯網金融遷徙到核心金融業務的新客戶超過120萬。交叉銷售亦日趨完善：2014年個人壽險業務代理人渠道通過交叉銷售實現新增保費240.27億元，新增金融資產1,597.71億元；車險保費收入的54.4%來自交叉銷售、電話及網絡銷售渠道；新發行信用卡中的39.5%和新增零售存款中的27.2%來自交叉銷售渠道。
科技金融方面，平安推出的互聯網世界連接平臺“任意門”，已嵌入平安最常用的APP內、覆蓋廣泛的生活應用場景，已有數百萬用戶通過“任意門”享受一站式服務。云計算方面，平安積極布局云平臺，「開發云」建設已實現超預期的計算能力，傳統服務需要1-2天完成機器資源的環境準備，現在15分鐘內即可完成，標準云主機最快不到1分鐘，未來可快速響應互聯網金融戰略的需要。
未來展望
馬明哲表示：“展望2015年，宏觀環境依舊錯綜復雜，挑戰和機遇并存。這將是關系平安整體戰略能否取得實質性成效的關鍵一年，我們不僅要做到核心金融業務在行業領先，并且要進一步推動客戶遷徙，同時要勇敢地按照既定戰略，加快互聯網金融的發展步伐。”
2014年10月，平安推出了核心人員持股計劃，在不增加公司人力成本的基礎上，利用長期獎勵機制，通過第三方專業管理機構在二級市場上持有公司股票，使管理層及骨干員工更緊密地與股東、公司的長遠利益保持一致。該計劃得到了約一千名公司管理層和核心員工的積極響應和踴躍參與，預計在2015年付諸實施。
馬明哲表示，“平安將一如既往，秉承‘在競爭中求生存、在創新中求發展’的精神，堅持開放、包容的文化，積極促進內部協同，用專業讓客戶在豐富的金融、生活環境中享受一站式服務，讓生活體驗更加簡單。希望在全體平安員工的精誠合作、共同努力下，平安能夠持續推動股東價值的提升。”
