今日，個人稅收優惠型健康保險示范條款正式出臺，每年2400元的稅優扣除限額、一視同仁的低投保門檻以及不低于80%的賠付率要求等種種落到實處的大眾優惠，均表明商業健康險的“春天”可能即將到來。今年8月，保監會正式發布《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》。4個月之后，《關于實施商業健康保險個人所得稅政策試點的通知》終于出臺，個人稅收優惠型健康保險產品指引框架及示范條款也隨之落地，這對于行業及普羅大眾均意義非凡。
行業影響：準公共產品性質 進一步健全社會保障體系
對于健康險行業來說，稅優健康險新政的意義不言而喻。作為資深的壽險專業人士，平安人壽總經理趙福俊認為此舉將為行業帶來四點積極影響。
首先，新政的出臺在一定程度上體現國家對商業健康保險的重視，決心進一步扶持商業健康險公司在國家健康保障體系中發揮更重要的作用，以構建更健全的社會醫療保障體系。從長遠來說，商業健康險市場將擁有更廣闊的前景。
其次，稅優健康險是國家首個享受直接抵減個人所得稅優惠政策的健康險。讓利于民，一方面將減輕個人購買商業險的經濟負擔，另一方面將吸引更多人通過購買商業保險來完善自身的健康保障。
此外，稅優健康險將不會拒保，產品準入門檻低，惠及普羅大眾，會極大地擴展購買人群，這也將成為社保醫療外的有力補充，具有積極的社會意義。它的設計將遵循合理定價、保本微利的經營原則，具備準公共產品的性質，是保險企業主動承擔社會責任的又一體現。
趙福俊還表示，由于購買門檻較低，各種人群均可投保且需保證續保，這對保險公司的軟硬件設施、主動服務能力及風險管理能力提出更高的要求。
針對普惠大眾：準入門檻低、保障范圍廣、保障額度高
所謂“稅優健康險”，顧名思義，即對個人購買這類保險的支出，允許在當年按年均2400元的限額予以個稅前扣除。可以簡單理解為，每月個人所得稅起征點提高200元。目前個人所得稅的起征點為3500元，如果個人購買商業健康險保費達到2400元，那個人所得稅的起征點則調高為3700元。
業內人士分析，目前的醫保雖然覆蓋面廣，但保障額度不高，且設有醫保目錄，不保目錄外的費用，難以滿足百姓對醫療保障的品質需求。從示范性產品條款來看，稅優健康險可以作為個人醫保外的強有力補充。
平安人壽產品專家指出，稅優健康險具有“投保門檻低、保障范圍廣、保障額度高”等特點。首先，誰能買？示范條款顯示，正常交納個稅的納稅人均可以購買，保證承保，且保險公司必須每年續保，讓客戶擁有長久的保障。
其次，保什么？稅優健康險一方面是保障責任范圍廣：提供住院醫療費、住院前后門診醫療費、6種特定疾病門診（惡性腫瘤放射治療、惡性腫瘤靜脈注射化學治療、血液透析、腹膜透析、腎移植術后抗排異治療或肝硬化治療）、3種慢性病（糖尿病、高血壓、冠心病）門診費報銷；另一方面是保障內容范圍廣：社保范圍內的剩余費用可100%報銷，社保范圍外的費用80%報銷。
最后，保多少？賠多少？政策提出，稅優健康險的年保障額度不得低于20萬元，累計保障額度不少于80萬，且每年醫療保險簡單賠付率不得低于80%；如低于80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶中，真正體現微利經營。
整合平安集團資源 平安人壽致力于成為“健康管理專家”
個人稅優健康險的出臺，對于行業和個人來說都具有非常重要的意義。趙福俊同時表示，平安人壽將在稅優健康險新政的有利契機下，為客戶提供更多貼合實際需求的保險產品以及配套服務。借助國家對于個人健康問題的重視和利好政策的出臺，平安人壽將為廣大客戶帶來更好的保險消費體驗，提升國民保障水平。
據了解，基于對健康醫療產業未來的展望，中國平安已形成健康醫療產業的整體戰略布局，并將健康醫療與資產管理并列作為未來的兩大核心戰略。作為平安健康管理的首款互聯網產品，“平安好醫生”首創中國規模最大的全職網絡醫生團隊，以自建醫學團隊、外部專科醫生以及外部全科醫生三個圈層，為客戶提供7*24小時優質服務，客戶滿意度高達98%。醫療資源方面，平安擁有獨一無二的O2O健康醫療資源網絡，囊括中國頂尖醫生資源、醫院網絡、藥房網絡以及體檢機構。截至目前，平安好醫生日均咨詢量已突破9.8萬。
除了上述的“醫”與“藥”外，“急救”也是百姓出行所不可缺少的服務。平安人壽通過與國內外頂尖醫療服務機構合作，為客戶免費提供國內援助、醫療轉運、醫療費用擔保墊支等14項服務，全方位呵護醫療需求。趙福俊表示，借助平安集團的整體資源，平安人壽將致力于成為客戶的“健康管理專家”。
