為了響應黨和國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的整體部署，積極配合國家解決三農問題的一系列重要舉措，中國平安近日成立“農村金融服務發(fā)展委員會”（簡稱“農金會”），全面啟動農村金融服務體系工作，將利用現(xiàn)代技術發(fā)展農村普惠金融，為廣大低收入者、農村消費者，提供全面、便捷、低成本、個性化的綜合金融服務。
平安“農金會”將分為農村保險、農村大病、農村醫(yī)保、農村銀行、農村互聯(lián)網金融五個專項小組，積極參與農村金融體系建設。平安集團董事長兼CEO馬明哲擔任該委員會主任，集團副董事長兼平安銀行董事長孫建一、首席信息執(zhí)行官兼運營官陳心穎及首席保險業(yè)務執(zhí)行官李源祥分別擔任該委員會副主任。集團旗下壽險、產險、養(yǎng)老險、銀行及部分互聯(lián)網業(yè)務的負責人分別擔任五個專項小組的組長，負責相關業(yè)務的推進。
農村金融的重點是普惠金融
長期以來，農村金融一直是國內金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。據測算，農村金融客戶涵蓋4萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，共計8億農村人口，潛在客群預計達4—5億人，涉及逾萬億農村金融市場規(guī)模，潛力巨大。2015年11月，中央出臺《關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》，2016年3月，人民銀行、國家發(fā)改委、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和扶貧辦七部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，重點是解決農村貧困問題。
農村金融市場因其特有的客戶群體和組織結構，將面臨比城市市場更大的挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)為主體多元、分散，各地發(fā)展不平衡；產品期限短、頻率高、數額小；金融服務成本較高；信息不對稱現(xiàn)象嚴重；缺乏有效擔保及傳統(tǒng)抵押品；正規(guī)金融機構覆蓋面小、滲透率低等。由此農村金融不能簡單移植城市金融的過往模式和經驗，而需要從渠道、產品、服務等環(huán)節(jié)開創(chuàng)全新的農村金融業(yè)態(tài)。
據了解，中國平安農金會的成立，將重點針對農村金融的特點和發(fā)展趨勢，開創(chuàng)區(qū)別于城市的差異化模式，利用兩大現(xiàn)代科技重點發(fā)展農村普惠金融，一是移動互聯(lián)網技術，降低農村消費者接觸門檻，降低服務、交易、運營成本，建立少物理或無物理網點模式，適應新農村經濟發(fā)展需要；二是，大數據征信技術，增強風險管控手段和效果，提升用戶體驗。農村普惠金融的關鍵是增強貧困地區(qū)農戶、微型企業(yè)金融服務的可獲得性，過去這是農村金融的重大難題，現(xiàn)在移動互聯(lián)網技術、大數據征信技術的應用，將為解決這一難題創(chuàng)造機會和空間。
四大板塊布局農村金融
據悉，平安“農金會”將重點聚焦四大業(yè)務板塊：保險下鄉(xiāng)、醫(yī)保下鄉(xiāng)、銀行下鄉(xiāng)及互聯(lián)網金融下鄉(xiāng)等。
首先是“保險下鄉(xiāng)”業(yè)務，平安壽險將持續(xù)推進農村保險市場的開拓和建設，針對性地提供小額、簡單人身險產品以及移動互聯(lián)遠程服務與管理；產險計劃創(chuàng)新開發(fā)農村小額財險、責任險、農機具保險及天氣指數保險等新險種。截至2016年2月末，平安人壽在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)已開設網點1786個，范圍覆蓋31個省、直轄市、自治區(qū)。網點保險代理人數量發(fā)展至27萬人。
第二是“醫(yī)保下鄉(xiāng)”業(yè)務，平安養(yǎng)老險可提供農村大病醫(yī)保服務，附加醫(yī)療意外險。同時可開展“新農合”服務，為新農合提供醫(yī)保服務、管理系統(tǒng)建設。作為國內第一批開展基本醫(yī)療補充保險業(yè)務的專業(yè)保險公司，以及最早參與多層次醫(yī)療體系建設的商業(yè)保險公司之一，平安養(yǎng)老險積極響應國家政策，目前已實現(xiàn)大病保險業(yè)務在全國各地市級城市的全面覆蓋。
第三是“銀行下鄉(xiāng)”業(yè)務，銀行一賬通業(yè)務將為村鎮(zhèn)銀行提供移動化前臺系統(tǒng)、獲客、征信、風控等服務，平安銀行可提供面向三農的銀行存貸產品及服務，搭建村鎮(zhèn)手機銀行體系，同時平安融資租賃將可推廣農機具等生產材料的融資租賃服務。早在2014年12月，平安銀行就成立了現(xiàn)代農業(yè)金融事業(yè)部，成為國內少數將現(xiàn)代農業(yè)金融板塊進行獨立“事業(yè)部制”運作的銀行，并組建海洋漁業(yè)、畜牧業(yè)乳業(yè)、酒業(yè)、茶業(yè)、特色農業(yè)五大行業(yè)中心，助力現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)的轉型和升級。
第四是“互聯(lián)網金融下鄉(xiāng)”業(yè)務，平安普惠、陸金所的平臺將為農民、農戶、小微企業(yè)提供小額信貸、P2P、理財、農產品、農場眾籌及咨詢、支付清算服務，將城鎮(zhèn)資金引向廣大農村市場。截至2015年，平安普惠員工總數超過33000名，累計客戶數超過200萬人，貸款余額已超700億元，門店數近700個，覆蓋全國135個城市。陸金所2015年全年的總交易量為15,252.72億元，個人零售端交易量6,464.92億元。據了解，陸金所的資金來源70%以上是一線城市，而資金投向，超過60%是三線以下城市及農村。這顯示陸金所通過互聯(lián)網技術手段，可高效地引導大城市金融資源支持農村金融發(fā)展。
中國平安表示，《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》的出臺對金融行業(yè)做好農村金融服務具有重要指導意義，公司會積極響應國家扶貧攻堅戰(zhàn)略的號召，發(fā)揮綜合金融及互聯(lián)網的雙優(yōu)勢，提高農村金融服務覆蓋率及有效性，支持實體經濟、助力國家解決“三農”難題。未來，平安將擁抱“互聯(lián)網+”與“綜合金融+”的時代趨勢，持續(xù)深耕農村金融市場，使縣域、農村居民享受到更好的金融服務體驗，讓各種政策紅利及便捷高效的金融服務惠及更多農民，為國家扶貧攻堅戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)作出應有的貢獻。
